Je maakt winst, maar geen cash. Zo krijg je grip.
Ik hoor het ondernemers vaak zeggen: “Het staat er goed voor, want we maken winst.” Maar winst vertelt niet het hele verhaal. Ik zie regelmatig bedrijven die mooie resultaten laten zien, maar toch in de knel komen met hun liquiditeit. Niet omdat het bedrijf slecht draait, maar omdat het geld te langzaam binnenkomt. Cash is daarom belangrijker dan veel ondernemers denken. In dit artikel leg ik uit hoe dat werkt, wat ik in de praktijk zie bij klanten en hoe jij daar meer grip op krijgt.
Cash en winst: twee verschillende werelden
In gesprekken met ondernemers vraag ik vaak: “Hoeveel cash heb je eigenlijk nodig om de komende weken door te komen?” Vaak blijft het dan even stil. Dat begrijp ik; de focus ligt meestal op de P&L (winst-en-verliesrekening). Maar winst en cash zijn twee totaal verschillende grootheden.
Winst is een boekhoudkundig getal. Cash is het echte geld op je rekening. Je boekt omzet zodra je verkoopt, maar de betaling kan maanden later volgen. Die factuur telt mee voor je winst, maar je kunt er de salarissen van deze maand niet mee betalen. Het verschil wordt pijnlijk zichtbaar bij groei: je omzet stijgt naar 6 miljoen, je team groeit, de winst ziet er prachtig uit… maar je bankrekening loopt leeg. Waarom? Omdat je klanten na 45 dagen betalen, terwijl je leveranciers en de fiscus direct geld willen zien. Je cash bloedt weg in debiteuren en voorraden.
Het gaat niet om je banksaldo, maar om je cashflow
Veel ondernemers checken dagelijks hun banksaldo. Dat is logisch, maar het is een momentopname. Het zegt niets over de snelheid waarmee geld binnenkomt of wegstroomt.
Ik vergelijk cashflow vaak met een brandstoftoevoer. Je kunt nog een behoorlijke voorraad in de tank hebben, maar als je meer verbruikt dan erbij komt, sta je alsnog stil langs de snelweg. Een gezond banksaldo vandaag is een valse veiligheid als de onderliggende cashstroom negatief is. Strategisch sturen betekent dat je niet naar de meter van vandaag kijkt, maar naar het verbruik van morgen.
Het instrument: de 13-weekse liquiditeitsplanning
Als Strategisch CFO is een van de eerste instrumenten die ik implementeer de 13-weekse liquiditeitsplanning. Dit is het kompas waarop je vaart.
-
Waarom 13 weken? Drie maanden is lang genoeg om trends te herkennen en kort genoeg om met hoge nauwkeurigheid te voorspellen op basis van je orderboek en contracten.
-
Wat zet je erin? Alles. Niet alleen de makkelijke posten, maar juist de ‘vergeters’: belastingafdrachten, eenmalige investeringen en seizoensgebonden pieken.
-
De discipline: In het begin vraagt dit wekelijks onderhoud. Dat kost tijd, maar het levert direct rust op. Je ziet afwijkingen voordat ze problemen worden. Als een klant later betaalt, zie je dat niet pas als het geld op is, maar al weken van tevoren in je planning.
Runway en de kracht van een buffer
Zodra de planning staat, berekenen we de runway: hoe lang kun je overleven als de instroom morgen stopt? Dit getal haalt de emotie uit lastige keuzes. Het geeft je de feiten om te beslissen of die nieuwe investering nu kan, of dat je eerst je debiteurenbeheer moet strakmaken.
Mijn advies? Bouw een buffer op van drie tot zes maanden vaste lasten. Dit is geen ‘dood geld’ op een rekening; dit is je strategische reserve. Een buffer geeft:
-
Nachtrust: Je bent niet meer kwetsbaar voor één wanbetaler.
-
Creativiteit: Je durft te investeren en kansen te grijpen omdat je niet vanuit schaarste denkt.
-
Vrijheid: Je kunt ‘nee’ zeggen tegen opdrachten die niet passen, omdat je niet afhankelijk bent van de volgende aanbetaling om de huur te halen.
Waar het uiteindelijk om draait
Financieel sturen is geen hogere wiskunde, het is een kwestie van discipline en de juiste inzichten. Ondernemers die transformeren van reactief checken naar proactief plannen, groeien sneller en maken minder dure fouten.
Als deeltijd-CFO breng ik die structuur aan. Ik kijk mee, daag uit en zorg dat jij weer aan het stuur zit in plaats van achter de feiten aan te lopen.
Hoe staat het met jouw cashflow?
Laten we samen naar je cijfers kijken en een koers uitzetten die niet alleen winstgevend is, maar ook liquide. Plan een kennismaking en krijg grip op je cash.
