Je maakt winst, maar geen cash. Zo krijg je grip.

“Ik maak toch winst?” Het is een uitspraak die we vaak horen. En in veel gevallen klopt het ook. De cijfers laten een positief resultaat zien. De omzet groeit. Het team breidt uit. Op papier gaat het goed. Toch ontstaat er spanning. De bankrekening voelt krap. Investeringen worden uitgesteld. Er is onrust rondom betalingen. Hoe kan dat, als je winst maakt? Het antwoord is simpel: winst en cash zijn niet hetzelfde.

Winst is een rekensom. Cash is realiteit.

Winst is een boekhoudkundig begrip. Je boekt omzet zodra je factureert. Kosten worden toegerekend aan een periode. Aan het einde van het jaar blijft er een resultaat over. Maar cash is het geld dat daadwerkelijk op je rekening staat. En daar zit precies het verschil.

Een factuur telt direct mee in je winst. Maar als een klant pas na 45 of 60 dagen betaalt, heb je het geld nu nog niet beschikbaar. Ondertussen moeten salarissen, leveranciers, huur en belastingen wel gewoon betaald worden. Zeker bij groei wordt dit zichtbaar.

Meer omzet betekent vaak:

• hogere voorraden

• grotere projecten

• meer personeel

• langere betalingstermijnen

Je bedrijf groeit, maar tegelijkertijd neemt je financieringsbehoefte toe. Zonder dat je het direct ziet, komt er steeds meer geld vast te zitten in debiteuren en werkkapitaal.

Op papier groeit je onderneming. In cash kan je positie verslechteren.

Het probleem is niet je banksaldo

Veel ondernemers kijken regelmatig naar hun banksaldo. Dat is logisch. Maar een saldo is een momentopname. Het vertelt niets over wat er de komende weken gebeurt. De echte vraag is: hoe beweegt je geld?

Cashflow geeft inzicht in:

• hoeveel er binnenkomt

• wanneer het binnenkomt

• hoeveel eruit gaat

• en wanneer

Een positief saldo vandaag betekent weinig als je weet dat er volgende maand meer uitgaat dan binnenkomt. Andersom hoeft een lage stand geen probleem te zijn als je weet dat er binnenkort grote betalingen volgen.

Zonder inzicht in cashflow wordt ondernemen al snel reactief. Met inzicht wordt het sturend.

Groei vergroot de druk

Liquiditeitsproblemen ontstaan zelden doordat een bedrijf slecht draait. Ze ontstaan vaak tijdens groei.

Stel: je omzet groeit van 5 naar 6 miljoen euro. Een succes. Maar om die extra omzet te realiseren, heb je meer mensen nodig, meer materialen, grotere voorraden en langere projecten.

Als klanten later betalen dan jij je leveranciers moet betalen, ontstaat er een structurele spanning. Hoe sneller je groeit, hoe groter die spanning wordt. Veel ondernemers onderschatten dit effect. Tot het moment dat de druk voelbaar wordt.

De oplossing: vooruitkijken met een 13-weekse liquiditeitsplanning

Grip op cash begint met inzicht. Een praktisch en effectief instrument daarvoor is een 13-weekse liquiditeitsplanning.

Waarom 13 weken? Drie maanden is lang genoeg om trends te herkennen en kort genoeg om realistisch te plannen op basis van je orderportefeuille, contracten en historische gegevens.

In deze planning neem je op:

• verwachte klantbetalingen

• leveranciersbetalingen

• salarissen

• vaste lasten

• belastingafdrachten

• investeringen

• incidentele uitgaven

Juist die laatste categorie wordt vaak vergeten, en veroorzaakt onverwachte druk. Door deze planning wekelijks bij te werken en te vergelijken met de werkelijkheid, ontstaat inzicht. Afwijkingen worden vroeg zichtbaar. Bijsturen kan op tijd. Je verschuift van hopen dat het goedkomt naar weten hoe het ervoor staat.

Runway: hoeveel tijd heb je echt?

Een aanvullende maatstaf is je runway: de periode die je kunt overbruggen met je huidige cashpositie. Als je bijvoorbeeld €50.000 per week uitgeeft en €250.000 beschikbaar hebt, dan heb je vijf weken ruimte. Dat inzicht kan confronterend zijn. Maar het is ook bevrijdend. Je weet precies waar je staat en hoeveel tijd je hebt om maatregelen te nemen of kansen te benutten.

Zonder dit inzicht voelt elke beslissing als risico. Met inzicht wordt het een afgewogen keuze.

Een buffer verandert je positie fundamenteel

Een gezonde cashbuffer, vaak drie tot zes maanden vaste lasten, geeft stabiliteit. Niet alleen financieel, maar ook mentaal.

Met buffer:

• slaap je rustiger

• onderhandel je sterker

• durf je selectiever te zijn in klanten

• kun je investeren in groei

Zonder buffer ben je sneller geneigd om concessies te doen. Je accepteert minder gunstige voorwaarden. Je stelt investeringen uit. Je reageert in plaats van dat je stuurt.

Cash geeft vrijheid.

Goed financieel sturen hoeft niet ingewikkeld te zijn

Het vraagt geen complexe modellen of dikke rapportages. Het vraagt vooral regelmaat, discipline en inzicht.

Ondernemers die actief sturen op cashflow:

• maken betere investeringskeuzes

• voorkomen onverwachte tekorten

• groeien gecontroleerder

• ervaren meer rust

Voor veel mkb-ondernemers is dit precies waar een deeltijd-CFO het verschil maakt. Iemand die meekijkt, vooruitrekent, structuur aanbrengt en tijdig bijstuurt.

De vraag is niet of je winst maakt

De vraag is of je voldoende grip hebt op je cash om te blijven groeien.

Benieuwd hoe jouw cashflow zich de komende maanden ontwikkelt?
Koersversterkers kijkt graag vrijblijvend met je mee. Samen brengen we inzicht in je liquiditeit, signaleren we risico’s en creëren we ruimte om gecontroleerd te groeien.

Plan een kennismaking en krijg grip op je cash.